Hypotéka – dlouhodobý závazek, co plní sny (nejen) o bydlení

Hypotéka (neboli hypoteční úvěr) představuje pro spoustu lidí jedinou reálnou možnost, jak si pořídit vlastní bydlení nebo uskutečnit jiné plány, které jsou finančně velice nákladné. V dnešní době je hypotéka dostupná téměř pro každého, před jejím zřízením byste však měli zvážit, zda skutečně plníte všechny předpoklady k tomu se dlouhodobě zavázat.

Hypoteční úvěr je finančními institucemi nabízen v různých podobách, vždy jde ale o půjčku, která je zajištěna zástavou nemovitosti. Obecně lze výhodnější úrokovou sazbu nalézt u účelově zřízené hypotéky, avšak v takovém případě je přesně vymezeno, na co smíte takto získané peníze využít. Existuje samozřejmě i neúčelová hypotéka, u ní jsou ale úrokové sazby vyšší.

Srovnejte si hypotéky online a vyberte si to nejlepší.

Nejdůležitější parametry hypotéky aneb na co si dát pozor

Současný trh s bankovními institucemi je poměrně pestrý, a tak je hypotéka nabízena v různých variantách. Konkurenční boj je často příčinou zajímavých nabídek v podobě bonusů či výhodnějších podmínek apod. Za nejpodstatnější parametr hypotéky se ovšem považuje úroková sazba, což je ve své podstatě odměna bance za poskytnuté peníze (okolo 4 % ročně).  K úrokové sazbě se váže i fixace, díky které si lze zajistit neměnnou sazbu po předem zvolenou dobu. Fixace tak dává u hypotéky jistotu, že úrok nebude stoupat, na druhé straně však nebude ani klesat, obvykle se sjednává na dobu od 1 roku až do 10 let.

Refinancování hypotéky je doporučováno odborníky

K problematice fixace lze přidružit ještě jeden pojem, a tím je refinancování hypotéky. Tímto krokem je dobré se dle odborníků zabývat těsně před uplynutím doby fixace. Refinancování představuje v zásadě možný přestup k jiné bance. Často je tak možné získat mnohem lepší podmínky pro další roky splácení. Proto je také nutné si všímat údajů ohledně předčasného splacení půjčky, případných sankcí apod. Vždy zkoumejte smlouvu do detailů, abyste o všem, co se k vašemu hypotečnímu úvěru váže, opravdu věděli a byli s tím seznámeni.

Hypotéka se obvykle splácí 20 až 25 let

Hypotéka se splácí zhruba 20 let (některé banky umožňují i 30 let), podmínkou je, že ji musíte splatit do 70 let věku. To, zda jste schopni splácet, posuzuje bankéř, k čemuž potřebuje potvrzení o příjmech (zaměstnanec by měl být zaměstnán na dobu neurčitou, osoba výdělečně činná dokládá zisky za poslední dva roky) a samozřejmě finanční údaje o chodu vaší domácnosti, tedy všechny výdaje, případně další splátky jiných půjček. Samozřejmě se nahlíží i do registru dlužníků. 

Co se děje, když nastanou problémy se splácením?

Je jasné, že v životě může nastat spousta nečekaných situací, co mnohé představy a plány znatelně naruší. I z toho důvodu je pro mnohé lidi hypotéka obávaným finančním produktem. Ztratit zaměstnání lze ze dne na den, stejně jako dlouhodoběji onemocnět nebo zkrachovat. Důvodů, proč najednou nelze plnit povinnost vůči bance, tedy řádně splácet, může být hodně. Řešení nastávají různá, každá instituce má postup nastavený dle interních pravidel. Vždy se proto před uzavřením smlouvy informujte, jak banka k řešení podobných situací přistupuje, jaké případné pokuty k tomu náleží apod.

Základním pravidlem však je upozornit banku na takovou skutečnost a pokusit se najít vhodné řešení, nečekat tedy až do chvíle, kdy sama instituce zjistí, že splátky nedostává. Banky povětšinou nechtějí o své klienty přijít. Prodej zastavené nemovitosti při soudní dražbě představuje jediné východisko, pokud se dlouhodobě situace nemění a ten, kdo hypotéku splácí, nemá zájem na nápravě prodlení. Jedná-li se o přechodný stav, pak se většinou přistupuje k jednorázovému odkladu splátky, případně se prodlužuje doba splatnosti nebo se celý úvěr refinancuje. V případě dlouhodobější (předpoklad x let) nemožnosti hypotéku splácet se nemovitost obvykle prodává a získanou částkou se zbytek úvěru doplatí. Každou platební neschopnost posuzují banky jednotlivě. Obecně lze možnosti řešení problémů se splácením hypotéky shrnout do následujících bodů:

  • odklad splátek (určitou dobu se platí pouze úroky)
  • prodloužení doby splatnosti (to znamená trvalé snížení měsíčních splátek)
  • dočasné přerušení splácení nebo snížení splátek
  • převzetí hypotéky jinou osobou
  • refinancování hypotéky (nový splátkový kalendář, nové podmínky)
  • prodej nemovitosti (splacení úvěru)
  • pronájem nemovitosti

Hypotéka je nejčastěji využívána na nákup bytu nebo domu, plní tak sen spousty lidí o vlastním bydlení. Lze ji také využít na pořízení auta, cestování nebo třeba k financování studií. Vždy je ale potřeba si uvědomit, že je velkým závazkem do budoucna, který může v případě nepříznivé situace způsobit další nečekané problémy.

 

Zajímavé tipy:

  • anuitní splácení znamená, že splátky jsou po celou dobu stejně vysoké
  • progresivní splátky se postupně navyšují
  • degresivní splátky se postupně snižují
  • zpravidla je výhodné zřídit hypotéku u banky, u které jste dlouholetým klientem
  • většina bank vybírá poplatek za zřízení hypotéky
  • většina bank vybírá poplatek za vedení úvěrového účtu

 



Diskuse k článku

Diskuse neobsahuje zatím žádný komentář. Buďte první!

Repasování oken a dveří: někdy jediné, avšak ne zrovna levné řešení

Zapomněli jste napsat, že se přesklívá venkovní zaslkení vnější křídlo kastlového okna

Jaké zvolit vnitřní osvětlení na večer a dobu před usínáním

Já jsem strašně dlouhou dobu neměl vůbec pojem o tom, že na mě může mít vliv to jaké osvětlení mám doma, ani m...

Jak pěstovat a množit stévii, známou náhražku cukru

Stejné využití má také malina sladkolistá (Rubus suavissimus) která je navíc oproti stévii mrazuvzdorná. Podle...

Krásná a funkční zároveň. Víme, jak si chytře zařídit koupelnu, kam se budete těšit

Ono v závěru je podle mého úplně jedno, jestli je koupelna malá, či velká. Zrovna tahle místnost by měla být h...

Vhodně zvolená podlaha vám zajistí úspory, bezpečí i pohodlí

Vhodně zvolená podlaha je za mě důležitá jak v domě, tak v bytě (v bytě především kvůli sousedům). I když za n...

Kuchyně od Oresi zkušenosti

Měli jsme to v podobném časovém rozsahu i přesto že jsme brali kuchyň na splátky, proto...

Kuchyně od Oresi zkušenosti

Ohledně kuchyní jsem se dost inspirovala na IG a pinterestu, abych předešla pak na prodejn�...

Dodavatelé elektřiny zkušenosti

Pokud bych za současných podmínek plánoval změnu dodavatele, tak by to pravděpodobně byl...
Zobrazit všechna témata

Kulatá zrcadla a zrcadla s osvětlením - perfektní doplněk do každého interiéru

Zrcadla spojují funkčnost a dekorativnost, díky čemuž jsou dokonalým doplňkem téměř každého interiéru. Zdobí naše stěny a nábytek. Další výhodou je možnost přístupu k mnoha velikostem a tvarům, takže je snadno ...

Doživotní záruka na všechna stavební pouzdra JAP

Na návštěvě u známých nebo rodinných příslušníků menší děti nejvíce zaujmou posuvné dveře. Dokážou si s nimi vyhrát tak, že kolikrát nepotřebují jinou zábavu. Jsou fascinovány nejen jednoduchým a hladkým posuve...

Černá v koupelně dodá pocit luxusu

Černá je odjakživa synonymem luxusu, elegance a vkusu. Tato barva nevypadá dobře jen v šatníku, ale i jako součást bytového designu. Koupelnovým prostorám dopřeje nejen elegantní a sofistikovaný vzhled, ale tak...

Byt

Je čas vytáhnout sítě proti hmyzu. Jak je připravit na sezónu?

S příchodem teplých dnů se probouzí nejen příroda, ale i různý hmyz. A ten může být pro naše domovy velkou nepříjemností. Ochrani domácnosti před nezvanými polétavými hosty zajišťují sítě proti hmyzu.

7 důvodů, proč pořídit kuchyňský ostrůvek

Kuchyňský ostrůvek – někdo ho miluje, jiný nenávidí. Je výsadou moderních interiérů, vždy ale záleží na konkrétním návrhu. Kuchyňský pult totiž plní různé funkce, někdy obsahuje dřez, jindy funguje jako barový ...

Pomlázka: Zvyk, kterým se slavilo jaro, ale i léčily nemoci

Před Velikonocemi 2024 si připomeňme historii a tradici pomlázky. Podle pověr se pomocí pomlázky měly odhánět zlé síly a přivolat úrodu. Kromě toho se také věřilo, že šlehání pomlázkou má léčivé účinky a pomáhá...

Allegro spustilo Black Friday, nabízí slevy až 50 %

Čekáte s vánočními nákupy na slevové akce? Nakupte si v rámci Black Friday, které letos poprvé představuje v Česku také platforma allegro.cz. Internetové tržiště nabízí výrazné slevy ve výši až 50 % u tisíců pr...

Jak čistit mosazné předměty: praktické tipy

Možná máte také doma předměty z mosazi. Jejich zlatý nádech působí teplým dojmem, navíc navozuje atmosféru dob minulých. Ať už máte mosazné dekorace, kování nebo nádobí, udržení jejich lesku vyžaduje pravidelno...

Velikonoce klepou na dveře: Potěšte koledníky netradičními rukodělnými výrobky

Velikonoční svátky jsou za dveřmi. A s nimi i čas koledování. Tradice dávat koledníkům zdobená vajíčka či sladkosti je sice krásná, ale co takhle letos překvapit něčím netradičním? Rukodělné výrobky mohou být o...

Jaké jsou možnosti využití dřevoplastu (WPC)

Na pohled vypadá jako dřevo, díky využití plastových materiálů je však odolnější a přináší řadu výhod. Řeč je o dřevoplastu (WPC), který se nejčastěji využívá k realizaci teras. Doma i na zahradě však lze využí...

Vrut se vám protáčí? Poradíme, jak opravit vyvrtaný otvor, který je příliš široký

Konstrukční díly mnoha kusů nábytku, doplňků a vybavení jsou spojená vruty. Ty se šroubují do předvrtaného otvoru. Může se ale stá...

5 výhod teplovodního podlahového vytápění

Topná sezóna se rozbíhá, a tak je na realizaci nového topného systému už v podstatě pozdě. Pokud ale vás rekonstrukce nebo realizace novostavby teprve čeká, budete stát před rozhodnutím, pro jaká způsob vytápěn...

Jaké jsou možnosti využití dřevoplastu (WPC)

Na pohled vypadá jako dřevo, díky využití plastových materiálů je však odolnější a přináší řadu výhod. Řeč je o dřevoplastu (WPC), který se nejčastěji využívá k realizaci teras. Doma i na zahradě však lze využí...