ČNB zvedá úrokové sazby. Co to pro nás znamená?
Česká národní banka v loňském roce zvýšila čtyřikrát základní úrokovou sazbu a v roce 2019 ji bude pravděpodobně zvyšovat nadále. Co to znamená pro nás z hlediska úroků z vkladů nebo o kolik více zaplatíme na hypotékách?
Proč to ČNB dělá?
Hlavním cílem České národní banky je cenová a finanční stabilita. Snaží se o prostředí s nízkou inflací podporující dlouhodobý ekonomický růst České republiky. Změnami úrokových sazeb a dalšími prostředky ovlivňuje ČNB cenu peněz na trhu a tím i inflaci. Inflační cíl ČNB je v současné době 2 %. Tato hodnota je považována za ideální pro cenovou stabilitu ve většině vyspělých zemí.
Inflace a hospodářský růst
Průměrná míra inflace v roce 2018 činila 2,1 %. Jde o třetí nejvyšší hodnotu za posledních 10 let. Na zvýšení inflace tlačí zejména ekonomika na vrcholu hospodářského růst, rychlé zvyšování platů a mezd i relativně slabý kurz české koruny. Zdražením peněz pomocí zvýšené základní úrokové sazby tak ČNB brání přehřátí ekonomiky a tlačí inflaci blíže ke 2 %, což je její inflační cíl.
Úroky z vkladů a úvěrů
Vyšší základní úroková sazba ČNB tlačí na zvýšení úrokových sazeb z vkladů i úvěrů. Pro střadatele se vkladem na spořícím nebo termínovaném účtu by se mělo výhledově zvýšit jeho úročení. Stejně tak dojde ke zvýšení úrokových sazeb z půjček, úvěrů a hypoték.
Jak toho můžeme využít?
Banky obvykle nezvyšují úročení ihned po zvýšení sazby ČNB, ale s určitou prodlevou. Zejména v současné situaci, kdy mají velké množství vkladů, nemůžeme čekat rychle nějaké výrazně vyšší zhodnocení našich peněz u nich uložených. Nebylo by tedy výhodně v tuto chvíli zakládat spoření s pevně danou úrokovou sazbou na několik let dopředu.
Je třeba jasně říci, že úročení vkladů na spořících a termínovaných účtech, která se dnes většinou pohybuje do 0,5 %, zůstane i po zvýšení úrokové sazby výrazně pod úrovní inflace. Sice získáte o něco vyšší úrok, ale i tak se bude díky inflaci hodnota vašeho reálného kapitálu na těchto účtech stále snižovat.
Banky také na spořicích a termínovaných účtech používají celou řadu omezujících podmínek, například na maximální výši vkladu, pro kterou nejvyšší zhodnocení platí. Může se tedy stát, že při inflaci 2 % získáte už tak malý výnos 0,5 % před zdaněním jen na částku například 100 000 Kč a zbytek se vám bude úročit třeba 0,1 % nebo vůbec.
Pokud nechcete čekat na zvýšení pevných úrokových sazeb z vkladů, můžete se poohlédnout po některém z finančních produktů s pružnou úrokovou sazbou, která se mění například podle inflace.
Naopak pokud chcete například investovat do nemovitosti pomocí hypotéky, je výhodné si zafixovat současnou úrokovou sazbu na delší dobu, protože tyto sazbu budou v nadcházejících letech pravděpodobně dále růst.
Co nás čeká v roce 2019?
Česká národní banka sleduje vývoj ekonomiky, zvyšování platů, směnného kurzu České koruny a dalších parametrů a podle nich bude postupně zvyšovat základní úrokovou sazbu. Může se rozhodnout pro jedno zvýšení, dvě nebo i tři, pravděpodobně opět o 0,25 %.
Komerční banky a stavební spořitelny budou výnosy z vašich vkladů i úroky z úvěrů včetně hypoték upravovat nejen podle měnící se základní úrokové sazby, ale také podle množství vkladů, které mají k dispozici a podle konkurenčního tlaku na finančním trhu. Obecně lze očekávat další zvyšování úroků na hypotékách a pomalé zvyšování úroků z vkladů, jež se budou i v příštích letech pohybovat pod úrovní inflace.
Pokud nechcete riskovat, že vložíte své peníze na nízko úročený spořicí účet a ještě k tomu v nevhodnou dobu nebo prováháte nejlepší čas pro pořízení hypotéky, ozvěte se nám. Pomůžeme vám řídit vaše investice tak, jak vám bude nejlépe vyhovovat z hlediska výnosů, času i míry rizika.
URČITĚ TAKÉ ČTĚTE:
- Hypoteční sazby začaly klesat. Kdo a proč hypotéky zlevňuje?
- Prodej nemovitosti se zástavním právem není komplikací, pokud s ním věřitel souhlasí
- Listiny osvědčující právo k nemovitosti se nazývají nabývací titul
- Jak funguje konsolidace půjček a jaké přináší výhody
- Prodej nemovitosti v insolvenci: mezi povinnosti insolvenčního správce patří i rozhodnutí o movitých věcech
URČITĚ TAKÉ ČTĚTE:
- Daň z nemovitých věcí pro rok 2019 nepředstavuje výrazné změny. Přiznání se podává v lednu pro každou nemovistost.
- Co byste měli vědět, než podepíšete s realitní kanceláří smlouvu o exkluzivitě
- Úroky u hypoték se blíží k 3% hranici. Kam až budou sazby růst?
- Stavební spoření – kdy se vyplatí a kolik s ním naspoříte

Jak opticky rozšířit obývací pokoj nebo ložnici
Podle statistik žije přes 33 % občanů ČR v malých bytech. Patříte mezi ně i vy a přemýšlíte, co udělat pro to, aby… ...

Daň z příjmu z prodeje nemovitosti neplatíte, pokud splňujete výjimku
Prodejní cena nemovitosti většinou představuje významnou položku v příjmech prodejce. Je nezbytné tedy zvážit, zda… ...

Bazénobraní – sklízejte nejvýhodnější ceny!
Každé roční období si žádá svoje. A to i v péči o dům a zahradu. Každého potěší hezký pohled na upravený… ...

Přehled staveb, které nevyžadují ohlášení ani stavební povolení
Proces ohlášení stavby při realizaci novostavby je časově náročný a skládá se z řady dílčích kroků. Ne na… ...

Starejte se o dřevo v interiéru i exteriéru. Odmění vás dlouhou životností a přirozeným vzhledem
Ochrana a údržba dřeva je pro jeho trvanlivost a zánovní vzhled velmi důležitá. Svůj nábytek, ploty nebo dřevěné… ...

Jak vybrat dveře do sprchového koutu
Pokud si zařizujete novou koupelnu se sprchovým koutem, nepodceňte žádnou z jeho konstrukčních částí. Sprchový kout se… ...

Schodiště – výhody, nevýhody a vlastnosti různých typů
Schodiště je nedílnou součástí mnoha rodinných domů i mezonetových bytů. Musí splňovat náročné požadavky na… ...

Hypoteční sazby začaly klesat. Kdo a proč hypotéky zlevňuje?
Na mezibankovním trhu klesá cena peněz. Nastává tak ideální doba ke zlevňování hypoték. Jak se ke změně na… ...

Dětské chůvičky usnadní péči o dítě. Co všechno umí?
Dětské chůvičky se staly užitečnou a pro mnohé nepostradatelnou pomůckou při péči o malé děti. Když se vám narodí… ...

Mimoškolní aktivity jsou pro děti důležité, zahání nudu a rozvíjí jejich schopnosti
Velkou část dne tráví děti ve škole, ale co přijde potom, když se vaše dítě vrátí domů? Sedne si k počítači či… ...

Krbová kamna: vytopí, zútulní, uspoří
Venku se výrazně ochladilo a topná sezóna dala radiátorům, kotlům a čerpadlům opět zelenou. Pokud se vám přeci jen… ...

6 věcí, díky kterým bude váš domov vypadat luxusněji, než ve skutečnosti je
Jak se dá vlastně definovat luxusní byt nebo dům? Roli samozřejmě hraje jeho architektonické provedení, ovšem není tím… ...