Dlouhá nebo krátká fixace hypotéky? A co když končí?

Dlouhá nebo krátká fixace hypotéky? A co když končí?

Neměnná úroková sazba u hypoték patří mezi lákadla bank, ovšem může být i nebezpečně dvousečná a celou transakci pěkně prodraží. Komu fixace hypotéky v nejbližší době končí, může se radovat, protože úroky se aktuálně pohybují na nižší hranici. Přichází tak čas na vyjednávání s bankou a snaha snížit navýšení na minimum, díky čemuž se dají ušetřit slušné peníze.

Fixace hypotéky se určitě vyplatí.

Běžná délka fixace je pět let. Banky však poskytují i kratší – na tři nebo na jeden rok, což je však využíváno nejméně. Delší doba fixace je poměrně diskutabilní, i když se také využívá. Odhad vývoje sazeb úroků je však v takovém horizontu už obtížný. Objevují se také hypotéky bez fixace, kdy se hodnota upravuje každý měsíc.

fotolia_40567964_xs_1600x900ms

Fixace hypotéky: Z minima vytěžit maximum

Fixace úroku znamená, že banka nesmí klientovi po sjednanou dobu změnit hodnotu úroků. Jedná se o jednu z klíčových záležitostí při sjednávání hypotéky – požadavek se předkládá už ve fázi žádosti. Společně s dobou splácení je tímto nejvíce ovlivněna cena hypotéky.

Ideální stav je tedy nízká úroková sabza fixovaná na co nejvíce let. Záleží na každé bance, v posledních letech se však objevují i deseti až patnáctiletá období.

Jak postupovat při fixaci hypotéky

Banky si finanční situaci svých klientů prověřují, i tak se vyplatí ale důkladně zvážit všechna pro a proti. Stěžejní otázkou by tak mělo být, jak vypadá aktuální finanční situace a jak se bude pravděpodobně vyvíjet do budoucna. Nižší úrok rovná se kratší fixace, se stoupající délkou neměnné sazby pak stoupá také výška úroků.

Jaká bude sazba po skončení fixace bývá velkou neznámou, proto se vyplatí sjednat si i podmínku, aby nárazové uhrazení hypotéky nepodléhalo sankcím. Banky takovou výhodu poskytují hlavně ke krátkodobým fixacím.
Díky fixaci se dají lépe plánovat výdaje, proto se beze v potaz také situace žadatele – jinou potřebu má mladý pár, jinak zase musí počítat manželé s dětmi.

Krátká versus dlouhá fixace hypotéky

Krátší fixace hypotéky Delší fixace hypotéky
  • nižší úrok
  • výhody pro jednorázovou úhradu po konci fixace  (ať už vyšší splátka nebo umoření) 
  • nejistota s ohledem na novou výši fixace     
  • jistota výše splátek na i 10 - 15 let
  • snadnější plánování výdajů; v souvislosti s  růstem mezd reálný výdaj klesá     
  • vyšší měsíční splátky kvůli vyššímu úroku     
  • žádné (nebo jen minimální) výhody s ohledem na jednorázové platby

Co dělat, když se blíží konec fixace hypotéky

Čekat na to, s čím přijde sama banka, by bylo velkou chybou. Aktivně se tak sami zajímejte o její nabídku, o nabídku konkurence a tím pádem i možnost refinancování. Mnohdy se tak dá ušetřit i výrazná suma. Než čekat na snížení sazby se vyplatí poohlížet se u konkurence – s podklady pro novou smlouvu jsou všechny banky ochotnější jednat o nových podmínkách.

Refinancování pak není nikterak náročné a často se o něj ochotně postará i nová banka.

Refinancování hypotéky – vyplatí se vám?

Hypotéka rozhodně není záležitostí rozhodování během jednoho odpoledne. Vždy důkladně zvažte, co je ve vašich možnostech a nebojte se ani požádat o pomoc finančního poradce.



Diskuse k článku

Diskuse neobsahuje zatím žádný komentář. Buďte první!

Dobrý kontakt k tématu

5 tipů, jak vylepšit sprchový kout s nízkými náklady

Souhlasím, že drobné úpravy mohou výrazně zlepšit komfort a vzhled koupelny bez nutnosti rozsáhlé rekonstrukce...

Vadí vám vzduch z klimatizace? Pořiďte si stropní chlazení

Znám, mám nainstalovanou klimastěnu a už bych si klimatizaci v životě nepořídil.

Ložnice v roce 2025: Tipy redakce, jak ji zútulnit a být trendy

Fajn článek, líbí se mi, že redakce myslí i na praktičnost, nejen na design. Ložnice je za mě fakt jedna z nej...

Okno je okem vašeho domova: Co obnáší realizace nových oken?

Když si plánujete nová okna, nehleďte jen na vzhled, ideální je mít po ruce prověřeného dodavatele. Levné firm...

Dejte své koupelně novou tvář díky rekonstrukci bytového jádra

Článek přesně vystihuje, jak velký rozdíl dokáže udělat rekonstrukce bytového jádra, nová koupelna je jako nov...

Tarif LÉTO–ZIMA od Armex Energy – kdo má zkušenosti?

Máme to teď čerstvě podepsané. Vysvětlili nám to celkem srozumitelně, prostě v létě ...

Tarif LÉTO–ZIMA od Armex Energy – kdo má zkušenosti?

Zkoušel jsem si to nahrubo spočítat a vycházelo to líp než klasickej fix. A ta dvouletá ...

Tarif LÉTO–ZIMA od Armex Energy – kdo má zkušenosti?

Zní to fajn, když máš v létě víc odběrů. Uvidíme, jak to fakticky bude fungovat a jak...
Zobrazit všechna témata

Jak zakomponovat skleněné mozaiky do designu koupelny

Skleněné mozaiky dovedou úplně změnit atmosféru koupelny. Jsou lesklé, hravé a umí vytvořit něco mezi uměním a funkčním obkladem. Ať už plánujete kompletní rekonstrukci, nebo chcete koupelně dodat nový detail, ...

Co je to izolační EPDB fólie a kde má své využití

Představte si materiál, který ochrání střechu i základy před vlhkostí a vydrží déle než běžné izolační vrstvy. EPDB fólie taková je. Dokáže vám zajistit kombinaci odolnosti a praktičnosti. V článku objevíte jej...

Elektřina, která drží krok s dobou

Kvalitní elektroinstalace se nepozná na první pohled, ale poznáte ji tehdy, když všechno funguje, jak má. V tomhle článku se mrkneme na to, proč se vyplatí mít po boku spolehlivého elektrikáře, co všechno dnes ...

Byt

Nábytek z recyklovatelného plastu: Od předsudků k modernímu designu

Dříve jsme plastový nábytek vnímali hlavně jako levné, málo kvalitní a masově vyráběné zboží. Dnes je situace úplně jiná. Díky moderním technologiím, ekologickému přístupu a špičkovému designu se recyklovaný pl...

Pálená cihla: 8 věcí, které vás možná překvapí

Než sáhnete po prvním řetězu, který v železářství uvidíte, měli byste si ujasnit, co jím vlastně chcete zabezpečit. Jiný typ ochrany vyžaduje kolo v garáži, jiný přívěsný vozík na chalupě. Jinak přistoupíte ke ...

Když technika usnadní práci. A dává smysl.

Zemědělská a komunální technika dnes dokáže fakt hodně. V tomhle článku se podíváme na to, co všechno zvládá – a hlavně proč se vyplatí podívat se na nabídku jednoho českého výrobce, který to s technikou myslí ...

Když nechceš jen pojištění, ale parťáka na tvojí straně

Nabídek pojištění je všude plno. Ale jak poznat tu dobrou? V článku zjistíš, proč se vyplatí mít po boku někoho, kdo tomu rozumí a fakt ti pomůže – ne prodá jen další papír. A taky ti ukážeme, kdo to dělá pocti...

Váš zrak si zaslouží tu nejlepší péči. Naše oční optika vám ji poskytne

Dívat se na svět ostrýma očima? To je dar. Často si ho ale začneme vážit, až když se něco pokazí. Tento článek je tu od toho, aby vám ukázal, jak o svůj zrak pečovat dříve, než se objeví potíže. Podíváme se, pr...

Jak čistit mosazné předměty: praktické tipy

Možná máte také doma předměty z mosazi. Jejich zlatý nádech působí teplým dojmem, navíc navozuje atmosféru dob minulých. Ať už máte mosazné dekorace, kování nebo nádobí, udržení jejich lesku vyžaduje pravidelno...

Rozkvetla vám levandule? Připravte si domácí sirup, který voní létem

Levandule je královna letních zahrad. Vypadá krásně, voní omamně a navíc se dá skvěle využít v kuchyni. Pokud ji máte plný záhon, nastal ideální čas na domácí levandulový sirup. Příprava je jednoduchá, výsledek...