ČNB zvedá úrokové sazby. Co to pro nás znamená?

ČNB zvedá úrokové sazby. Co to pro nás znamená?

Česká národní banka v loňském roce zvýšila čtyřikrát základní úrokovou sazbu a v roce 2019 ji bude pravděpodobně zvyšovat nadále. Co to znamená pro nás z hlediska úroků z vkladů nebo o kolik více zaplatíme na hypotékách?


Proč to ČNB dělá?

Hlavním cílem České národní banky je cenová a finanční stabilita. Snaží se o prostředí s nízkou inflací podporující dlouhodobý ekonomický růst České republiky. Změnami úrokových sazeb a dalšími prostředky ovlivňuje ČNB cenu peněz na trhu a tím i inflaci. Inflační cíl ČNB je v současné době 2 %. Tato hodnota je považována za ideální pro cenovou stabilitu ve většině vyspělých zemí.

Inflace a hospodářský růst

Průměrná míra inflace v roce 2018 činila 2,1 %. Jde o třetí nejvyšší hodnotu za posledních 10 let. Na zvýšení inflace tlačí zejména ekonomika na vrcholu hospodářského růst, rychlé zvyšování platů a mezd i relativně slabý kurz české koruny. Zdražením peněz pomocí zvýšené základní úrokové sazby tak ČNB brání přehřátí ekonomiky a tlačí inflaci blíže ke 2 %, což je její inflační cíl.

Úroky z vkladů a úvěrů

Vyšší základní úroková sazba ČNB tlačí na zvýšení úrokových sazeb z vkladů i úvěrů. Pro střadatele se vkladem na spořícím nebo termínovaném účtu by se mělo výhledově zvýšit jeho úročení. Stejně tak dojde ke zvýšení úrokových sazeb z půjček, úvěrů a hypoték.

Jak toho můžeme využít?

Banky obvykle nezvyšují úročení ihned po zvýšení sazby ČNB, ale s určitou prodlevou. Zejména v současné situaci, kdy mají velké množství vkladů, nemůžeme čekat rychle nějaké výrazně vyšší zhodnocení našich peněz u nich uložených. Nebylo by tedy výhodně v tuto chvíli zakládat spoření s pevně danou úrokovou sazbou na několik let dopředu.

Je třeba jasně říci, že úročení vkladů na spořících a termínovaných účtech, která se dnes většinou pohybuje do 0,5 %, zůstane i po zvýšení úrokové sazby výrazně pod úrovní inflace. Sice získáte o něco vyšší úrok, ale i tak se bude díky inflaci hodnota vašeho reálného kapitálu na těchto účtech stále snižovat.

Banky také na spořicích a termínovaných účtech používají celou řadu omezujících podmínek, například na maximální výši vkladu, pro kterou nejvyšší zhodnocení platí. Může se tedy stát, že při inflaci 2 % získáte už tak malý výnos 0,5 % před zdaněním jen na částku například 100 000 Kč a zbytek se vám bude úročit třeba 0,1 % nebo vůbec.

Pokud nechcete čekat na zvýšení pevných úrokových sazeb z vkladů, můžete se poohlédnout po některém z finančních produktů s pružnou úrokovou sazbou, která se mění například podle inflace.

Naopak pokud chcete například investovat do nemovitosti pomocí hypotéky, je výhodné si zafixovat současnou úrokovou sazbu na delší dobu, protože tyto sazbu budou v nadcházejících letech pravděpodobně dále růst.

Co nás čeká v roce 2019?

Česká národní banka sleduje vývoj ekonomiky, zvyšování platů, směnného kurzu České koruny a dalších parametrů a podle nich bude postupně zvyšovat základní úrokovou sazbu. Může se rozhodnout pro jedno zvýšení, dvě nebo i tři, pravděpodobně opět o 0,25 %.

Komerční banky a stavební spořitelny budou výnosy z vašich vkladů i úroky z úvěrů včetně hypoték upravovat nejen podle měnící se základní úrokové sazby, ale také podle množství vkladů, které mají k dispozici a podle konkurenčního tlaku na finančním trhu. Obecně lze očekávat další zvyšování úroků na hypotékách a pomalé zvyšování úroků z vkladů, jež se budou i v příštích letech pohybovat pod úrovní inflace.

Pokud nechcete riskovat, že vložíte své peníze na nízko úročený spořicí účet a ještě k tomu v nevhodnou dobu nebo prováháte nejlepší čas pro pořízení hypotéky, ozvěte se nám. Pomůžeme vám řídit vaše investice tak, jak vám bude nejlépe vyhovovat z hlediska výnosů, času i míry rizika.



Diskuse k článku

Diskuse neobsahuje zatím žádný komentář. Buďte první!

5 tipů, jak vylepšit sprchový kout s nízkými náklady

Souhlasím, že drobné úpravy mohou výrazně zlepšit komfort a vzhled koupelny bez nutnosti rozsáhlé rekonstrukce...

Vadí vám vzduch z klimatizace? Pořiďte si stropní chlazení

Znám, mám nainstalovanou klimastěnu a už bych si klimatizaci v životě nepořídil.

Ložnice v roce 2025: Tipy redakce, jak ji zútulnit a být trendy

Fajn článek, líbí se mi, že redakce myslí i na praktičnost, nejen na design. Ložnice je za mě fakt jedna z nej...

Okno je okem vašeho domova: Co obnáší realizace nových oken?

Když si plánujete nová okna, nehleďte jen na vzhled, ideální je mít po ruce prověřeného dodavatele. Levné firm...

Dejte své koupelně novou tvář díky rekonstrukci bytového jádra

Článek přesně vystihuje, jak velký rozdíl dokáže udělat rekonstrukce bytového jádra, nová koupelna je jako nov...

Kuchyně od Oresi zkušenosti

Byli jsme se podívat i u konkurence, ale Oresi vyhrálo kombinací ceny a designu. Pořídili ...

Tarif LÉTO–ZIMA od Armex Energy – kdo má zkušenosti?

Já mám byt v Praze a chalupu na Vysočině. U Armexu jsem si nastavil obě odběrná místa p...

Tarif LÉTO–ZIMA od Armex Energy – kdo má zkušenosti?

Můžu říct leda svojí všeobecnou zkušenost, jsem totiž na jiném tarifu, ale taky se mi ...
Zobrazit všechna témata

Jak zakomponovat skleněné mozaiky do designu koupelny

Skleněné mozaiky dovedou úplně změnit atmosféru koupelny. Jsou lesklé, hravé a umí vytvořit něco mezi uměním a funkčním obkladem. Ať už plánujete kompletní rekonstrukci, nebo chcete koupelně dodat nový detail, ...

Nejčastější frakce štěrku – k čemu se jaká hodí

Možná jste už narazili na označení štěrku čísly, třeba 4–8 nebo 16–32. Říká se jim frakce a znamenají velikost kamínků v milimetrech. Čísla určují rozmezí, tedy nejmenší a největší kusy. Při výběru materiálu na...

Kompletní realizace staveb

Jsme stavební firma, která má dlouholeté zkušenosti a širokou škálu služeb. Naše společnost působí v Jižních Čechách. Provádí komplexní stavební činnosti v rámci celé České republiky, a to v různých oborech (re...

Byt

Servisní úkony v domácnosti, na které možná zapomínáte i vy

Úklid a drobné opravy řešíme většinou automaticky. Vysajeme, umyjeme nádobí, vyměníme žárovku. Existují však činnosti, na které snadno zapomeneme, i když mohou výrazně ovlivnit bezpečnost a spotřebu domácnosti....

Architektura, která se plně zaměřuje na vaši spokojenost

Hledáte architektonický ateliér, který umí spojit krásu s funkčností? Pokud bydlíte v Praze nebo okolí, jednou ze skvělých voleb je Ing. arch. Pavla Sedláčková, kterou vám představíme a která je známá svým orig...

Proměňte svou zahradu v květinový ráj plný lilií a kosatců

Máte u domu zahrádku, ale nerostou v ní žádné květiny? Možná je na čase vybrat v zahradnictví pár rostlin a celkový vzhled zahrady trochu vylepšit. Uprostřed modřenců, kosatců či tulipánů se vám bude určitě odp...

Pronajímáte byt? Těchto 5 věcí si ohlídejte, než dáte klíče z ruky

Pronájem bytu může být skvělý způsob, jak zhodnotit svou nemovitost. Není to ale jen o pravidelném příjmu. Pokud si nedáte pozor, snadno sklouznete do zbytečných problémů. Neplatiči, zničené vybavení nebo složi...

Váš zrak si zaslouží tu nejlepší péči. Naše oční optika vám ji poskytne

Dívat se na svět ostrýma očima? To je dar. Často si ho ale začneme vážit, až když se něco pokazí. Tento článek je tu od toho, aby vám ukázal, jak o svůj zrak pečovat dříve, než se objeví potíže. Podíváme se, pr...

Teplo domova, které vydrží

Rekonstrukce topení dokáže domácnost změnit víc, než se na první pohled zdá. Přináší pohodlí, úsporu a klid na dlouhé roky. Jak na to, aby všechno fungovalo a topilo bez starostí? Proč se do toho pustit

Rozkvetla vám levandule? Připravte si domácí sirup, který voní létem

Levandule je královna letních zahrad. Vypadá krásně, voní omamně a navíc se dá skvěle využít v kuchyni. Pokud ji máte plný záhon, nastal ideální čas na domácí levandulový sirup. Příprava je jednoduchá, výsledek...