ČNB zvedá úrokové sazby. Co to pro nás znamená?

ČNB zvedá úrokové sazby. Co to pro nás znamená?

Česká národní banka v loňském roce zvýšila čtyřikrát základní úrokovou sazbu a v roce 2019 ji bude pravděpodobně zvyšovat nadále. Co to znamená pro nás z hlediska úroků z vkladů nebo o kolik více zaplatíme na hypotékách?


Proč to ČNB dělá?

Hlavním cílem České národní banky je cenová a finanční stabilita. Snaží se o prostředí s nízkou inflací podporující dlouhodobý ekonomický růst České republiky. Změnami úrokových sazeb a dalšími prostředky ovlivňuje ČNB cenu peněz na trhu a tím i inflaci. Inflační cíl ČNB je v současné době 2 %. Tato hodnota je považována za ideální pro cenovou stabilitu ve většině vyspělých zemí.

Inflace a hospodářský růst

Průměrná míra inflace v roce 2018 činila 2,1 %. Jde o třetí nejvyšší hodnotu za posledních 10 let. Na zvýšení inflace tlačí zejména ekonomika na vrcholu hospodářského růst, rychlé zvyšování platů a mezd i relativně slabý kurz české koruny. Zdražením peněz pomocí zvýšené základní úrokové sazby tak ČNB brání přehřátí ekonomiky a tlačí inflaci blíže ke 2 %, což je její inflační cíl.

Úroky z vkladů a úvěrů

Vyšší základní úroková sazba ČNB tlačí na zvýšení úrokových sazeb z vkladů i úvěrů. Pro střadatele se vkladem na spořícím nebo termínovaném účtu by se mělo výhledově zvýšit jeho úročení. Stejně tak dojde ke zvýšení úrokových sazeb z půjček, úvěrů a hypoték.

Jak toho můžeme využít?

Banky obvykle nezvyšují úročení ihned po zvýšení sazby ČNB, ale s určitou prodlevou. Zejména v současné situaci, kdy mají velké množství vkladů, nemůžeme čekat rychle nějaké výrazně vyšší zhodnocení našich peněz u nich uložených. Nebylo by tedy výhodně v tuto chvíli zakládat spoření s pevně danou úrokovou sazbou na několik let dopředu.

Je třeba jasně říci, že úročení vkladů na spořících a termínovaných účtech, která se dnes většinou pohybuje do 0,5 %, zůstane i po zvýšení úrokové sazby výrazně pod úrovní inflace. Sice získáte o něco vyšší úrok, ale i tak se bude díky inflaci hodnota vašeho reálného kapitálu na těchto účtech stále snižovat.

Banky také na spořicích a termínovaných účtech používají celou řadu omezujících podmínek, například na maximální výši vkladu, pro kterou nejvyšší zhodnocení platí. Může se tedy stát, že při inflaci 2 % získáte už tak malý výnos 0,5 % před zdaněním jen na částku například 100 000 Kč a zbytek se vám bude úročit třeba 0,1 % nebo vůbec.

Pokud nechcete čekat na zvýšení pevných úrokových sazeb z vkladů, můžete se poohlédnout po některém z finančních produktů s pružnou úrokovou sazbou, která se mění například podle inflace.

Naopak pokud chcete například investovat do nemovitosti pomocí hypotéky, je výhodné si zafixovat současnou úrokovou sazbu na delší dobu, protože tyto sazbu budou v nadcházejících letech pravděpodobně dále růst.

Co nás čeká v roce 2019?

Česká národní banka sleduje vývoj ekonomiky, zvyšování platů, směnného kurzu České koruny a dalších parametrů a podle nich bude postupně zvyšovat základní úrokovou sazbu. Může se rozhodnout pro jedno zvýšení, dvě nebo i tři, pravděpodobně opět o 0,25 %.

Komerční banky a stavební spořitelny budou výnosy z vašich vkladů i úroky z úvěrů včetně hypoték upravovat nejen podle měnící se základní úrokové sazby, ale také podle množství vkladů, které mají k dispozici a podle konkurenčního tlaku na finančním trhu. Obecně lze očekávat další zvyšování úroků na hypotékách a pomalé zvyšování úroků z vkladů, jež se budou i v příštích letech pohybovat pod úrovní inflace.

Pokud nechcete riskovat, že vložíte své peníze na nízko úročený spořicí účet a ještě k tomu v nevhodnou dobu nebo prováháte nejlepší čas pro pořízení hypotéky, ozvěte se nám. Pomůžeme vám řídit vaše investice tak, jak vám bude nejlépe vyhovovat z hlediska výnosů, času i míry rizika.



Diskuse k článku

Diskuse neobsahuje zatím žádný komentář. Buďte první!

Přírodní materiály v interiéru: Hřejivé, krásné a luxusní

Materiály, které jsou přírodní jsou pro nás naprosto zásadní. Od chvíle, co jsme koupili nové bydlení se oprav...

Vyplatí se topit klimatizací? Máme pro vás přehled výhod i nedostatků

To, zda se vyplatí topit klimatizací, závisí na několika faktorech, jako jsou velikost místnosti, počet osob v...

Jak natřít radiátor? Máme pro vás několik užitečných tipů

Drátěný kartáč je na starou barvu opravdu nejlepší. Nám to ukázali, když rodiče potřebovali nabarvit radiátory...

Cesta za úsporou začíná výměnou oken! Klidně i na podzim a v zimě

Za sebe musím říct, že opravdu nový okna pomohly, ale ne jen od momentálního tématu, úspora energií, ale u nás...

Chystáte rekonstrukci bydlení? Přinášíme 5 tipů, na co byste si měli dávat pozor

Při rekonstrukci bytu jsme dávali důraz na co nejpřírodnější materály, kvůli tomu, abychom doma neměli žádné z...

Dodavatelé elektřiny zkušenosti

<a href="sd">wdd</a> [url=ds]sd[/url] [sds](https://google.com) https://google.com

Dodavatelé elektřiny zkušenosti

Máte pravdu, potvrdili, že se poplatek má týkat jen odběru pod stropem cen.

Dodavatelé elektřiny zkušenosti

Joo je to pro mě super zpráva, když se k nim v podstatě teprve chystám přejít, ale nic m...
Zobrazit všechna témata

Jak uskladnit barvy, lepidla a další stavební hmoty, aby vydržely co nejdéle

Pořídili jste si barvu, silikon, lepidlo či jinou stavební hmotu, a po dokončení práce vám ještě dost materiálu zůstalo? Pokud dodržíte základní pravidla skladování, vydrží vám dlouhé měsíce. Poradíme, na co si...

Sníh a mráz vs. venkovní stínění – na co si dát pozor?

Sněžení a mrazy tu budou ještě chvíli s námi. Pokud používáte venkovní stínění (rolety, nebo žaluzie), měli byste je používat s obezřetností. Pokud se objeví námraza, při stahování či vytahování byste mohli mec...

Byt

Vymačkejte si pomerančovou šťávu – ručně i s elektrickými pomocníky

Čerstvou šťávu z pomeranče nenahradí ani ten nejdražší džus z krabice. Při pasterizaci, konzervaci a výrobě z koncentrátu se totiž řadu zdraví prospěšných látek vytratí. Vlastní příprava čerstvé pomerančové šťá...

Ozvláštněte interiér obkladem z dřevěných lamel či akustických panelů

Dřevo má v moderním interiéru své pevné místo a designéři přichází s novými nápady, jak jej do prostoru zakomponovat. V posledních letech jsou v oblibě obklady z dřevěných lamel, případně předpřipravených akust...

Pojezdová keramická dlažba – před dům i na parkovací stání

Příjezdové cestičky i parkovací stání se nejčastěji řeší pokládkou zámkové dlažby, případně jiným typem betonových dlaždic. Zajímavou alternativou je však keramická dlažba s parametrem pojezdu, která řeší mnoho...

Výbor (předseda) SVJ – pozor na nejčastější prohřešky

Pokud vlastníte byt v bytovém domě, zřejmě se vás týkají záležitosti spojené se sdružením vlastníků jednotek (SVJ). Ať už jste pouhým vlastníkem, nebo rovnou členem výboru, či předsedou, ohlídejte si dodržování...

Dejte sbohem svíčkám z parafínu. Zdraví příliš neprospívají

Také si během zimních měsíců zlepšujete náladu vonnými svíčkami, které do domovů vnáší hřejivou atmosféru a prostor provoní? Pak zbystřete. Většina svíček, ať už vonných, nebo čajových, je vyrobená na bázi para...

Máte kopu knih a nevíte kam s nimi? Pořiďte si elektronickou čtečku

Patříte mezi vášnivé čtenáře a knihy se povalují všude po vašem bytě či domě? Už nemáte kam další a další knihy ukládat? Popřemýšlejte nad pořízením elektronické čtečky knihy, která vám ušetří spoustu místa. Mn...

5 důležitých pravidel pro saunování

Plánujete pořízení domácí sauny, nebo pravidelně navštěvujete některá z wellness center? V obou případech byste měli znát základní pravidla pro saunování, díky kterým dosáhnete maximálního účinku z hlediska zdr...

Jaké jsou možnosti využití dřevoplastu (WPC)

Na pohled vypadá jako dřevo, díky využití plastových materiálů je však odolnější a přináší řadu výhod. Řeč je o dřevoplastu (WPC), který se nejčastěji využívá k realizaci teras. Doma i na zahradě však lze využí...

Vrut se vám protáčí? Poradíme, jak opravit vyvrtaný otvor, který je příliš široký

Konstrukční díly mnoha kusů nábytku, doplňků a vybavení jsou spojená vruty. Ty se šroubují do předvrtaného otvoru. Může se ale stá...

5 výhod teplovodního podlahového vytápění

Topná sezóna se rozbíhá, a tak je na realizaci nového topného systému už v podstatě pozdě. Pokud ale vás rekonstrukce nebo realizace novostavby teprve čeká, budete stát před rozhodnutím, pro jaká způsob vytápěn...

Jaké jsou možnosti využití dřevoplastu (WPC)

Na pohled vypadá jako dřevo, díky využití plastových materiálů je však odolnější a přináší řadu výhod. Řeč je o dřevoplastu (WPC), který se nejčastěji využívá k realizaci teras. Doma i na zahradě však lze využí...