Půjčky na bydlení: Objem hypoték klesá a s nimi u mnoha bank i úrok

Půjčky na bydlení: Objem hypoték klesá a s nimi u mnoha bank i úrok

Vlastní bydlení představuje pro mnoho lidí základní jistotu a můžeme ho chápat i jako zabezpečení na stáří. Jeho dostupnost ale v posledních letech klesá, úměrně s rostoucími cenami nemovitostí. Jaké máte možnosti financování, dosáhnete na hypotéku? A splňujete podmínky pro půjčku od státu? To vám prozradíme v článku.

Nejčastějším způsobem, jak financovat nemovitost, která vám bude skutečně patřit, je hypoteční úvěr. Dobrou zprávou je, že se letos zájemci o něj mohou radovat z poměrně nízkého úroku.

Česká národní banka totiž na začátku května snížila základní úrokovou sazbu z 0,75 na 0,25 %. A to se postupně projevuje i na úrocích hypoték. Některé banky snížily úroky, s nimiž úvěr na bydlení poskytují, a to i lehce pod 2 %. Kromě toho část bank nevyžaduje od zájemců 20 % z ceny nemovitosti, ale opět jsou v kurzu „90% hypotéky“, kdy stačí mít našetřeno 10 % z ceny nemovitosti.

Jak se letošní jaro podepsalo na objemu hypoték a cenách nemovitostí?

V dubnu banky takto poskytly hypotéky o objemu 15,6 miliardy korun, což je asi o miliardu více než v dubnu loňského roku. Nicméně už v květnu klesl objem sjednaných hypoték na hodnoty, které jsou nejnižší za posledních 10 let.

Potěšující pro ty, kteří hledají bydlení je pokles průměrné ceny bytu, a to zhruba o 50 000 Kč na 3,53 miliónu korun. Nicméně i přesto jsou nemovitosti v České republice v průměru o 10 % dražší než ve stejném období loňského roku. Nejdražší byty jsou stále v Praze (průměrná cena bytu je 6,5 miliónu korun), dále pak v Jihomoravském (3,72 miliónu korun) a Středočeském kraji (3,4 miliónu korun). Nejlevnější byty jsou již tradičně v kraji Ústeckém (1,19 miliónu korun) a Moravskoslezském (1,72 miliónu korun).

Ceny bytů v posledních týdnech klesly, meziročně jsou ale stále o zhruba 9 % vyšší než v roce 2019.

Ceny bytů v posledních týdnech klesly, meziročně jsou ale stále o zhruba 9 % vyšší než v roce 2019.

Nemovitost můžete financovat i bez hypotéky

Byt nebo dům si můžete pořídit i bez klasické hypotéky. Ideální případ je samozřejmě ten, kdy máte potřebný obnos na účtu, takže se nemusíte zadlužovat. To se ovšem nestává často.

Pak jsou ve hře ještě tyto možnosti:

  • Státní hypotéka: Žádat o ni mohou lidé do 36 let věku, páry, které jsou sezdané nebo žijící v registrovaném partnerství, ale i nesezdané páry, které ovšem vychovávají dítě mladší 15 let. Částka, kterou si lze půjčit, je omezena na 2 000 000 Kč pro koupi domu do 140 m2, 1 200 000 Kč na koupi bytu do 75 m2 a 300 000 Kč na rekonstrukci bytu. Pozor na to, že s žádostí o státní půjčku se pojí velké množství podmínek, které musíte splnit a dodržet. Podrobnosti najdete na oficiální stránkách Státního fondu podpory investic.
  • Úvěr ze stavebního spoření: Toto je možnost, jak snadno získat finance pro ty, kteří mají stavební spoření aspoň 2 roky nebo mají našetřeno 40 % z cílové částky. Ten, kdo tyto parametry nesplňuje, může získat tzv. překlenovací úvěr. Tehdy spořitelna poskytne maximálně cílovou částku spoření, žadatel splácí úrok a zároveň pravidelně posílá domluvené částky na své stavební spoření.
  • Spotřebitelský úvěr: Možnost vhodná spíše pro financování rekonstrukce bydlení nebo jako dorovnání potřebných financí k vašim úsporám do cílové ceny kupované nemovitosti. Úrok u klasické půjčky na cokoli, kterou můžete využít právě na rekonstrukci, bývá tradičně vyšší než u hypotéky (v současnosti okolo 5 %). Zároveň vám banka (případně seriózní nebankovní instituce) obvykle nepůjčí více než 1 milión korun. Což je dostatek financí na rekonstrukci, ale obvykle to nepostačí na nákup celé nemovitosti. Výhodou je pak ale beze sporu fakt, že tento typ úvěru získáte bez nutnosti čímkoliv ručit. Prostřednictvím kalkulačky půjček si navíc během chvíle spočítáte výši měsíční splátky i celkovou částku, kterou za úvěr zaplatíte.

Mnoho lidí pořizuje nemovitost před rekonstrukcí. Zvažte ale, jestli se vám takový nákup vyplatí – rekonstrukce je nejen o dalších financích, ale i obrovském množství času.

Mnoho lidí pořizuje nemovitost před rekonstrukcí. Zvažte ale, jestli se vám takový nákup vyplatí – rekonstrukce je nejen o dalších financích, ale i obrovském množství času.

Počítejte také s tím, že banka (ať už ta, u které žádáte o hypotéku, nebo ta, u které si chcete vzít běžnou půjčku) bude vyhodnocovat takzvané DSTI (Debt Service to Income). Což je poměr mezi měsíční splátkou veškerých úvěrů (kontokorent, hypotéka, kreditka, další půjčky, včetně té, o kterou žádáte) a celkovým měsíčním příjmem. Podle doporučení ČNB nesmí tento parametr přesáhnout 50 %.



Diskuse k článku

Diskuse neobsahuje zatím žádný komentář. Buďte první!

Dobrý kontakt k tématu

Pasport stavby – k čemu slouží a proč ho musíte mít i vy

https://diagraph.cz/pasport-stavby působím v HK kraji. Zpracovávám dokumentaci dle novely zákona 2024.

Jaké zvolit vnitřní osvětlení na večer a dobu před usínáním

Já jsem strašně dlouhou dobu neměl vůbec pojem o tom, že na mě může mít vliv to jaké osvětlení mám doma, ani m...

Jak pěstovat a množit stévii, známou náhražku cukru

Stejné využití má také malina sladkolistá (Rubus suavissimus) která je navíc oproti stévii mrazuvzdorná. Podle...

Krásná a funkční zároveň. Víme, jak si chytře zařídit koupelnu, kam se budete těšit

Ono v závěru je podle mého úplně jedno, jestli je koupelna malá, či velká. Zrovna tahle místnost by měla být h...

Vhodně zvolená podlaha vám zajistí úspory, bezpečí i pohodlí

Vhodně zvolená podlaha je za mě důležitá jak v domě, tak v bytě (v bytě především kvůli sousedům). I když za n...

Kuchyně od Oresi zkušenosti

Měli jsme to v podobném časovém rozsahu i přesto že jsme brali kuchyň na splátky, proto...

Kuchyně od Oresi zkušenosti

Ohledně kuchyní jsem se dost inspirovala na IG a pinterestu, abych předešla pak na prodejn�...

Dodavatelé elektřiny zkušenosti

Pokud bych za současných podmínek plánoval změnu dodavatele, tak by to pravděpodobně byl...
Zobrazit všechna témata

Kulatá zrcadla a zrcadla s osvětlením - perfektní doplněk do každého interiéru

Zrcadla spojují funkčnost a dekorativnost, díky čemuž jsou dokonalým doplňkem téměř každého interiéru. Zdobí naše stěny a nábytek. Další výhodou je možnost přístupu k mnoha velikostem a tvarům, takže je snadno ...

Jak na opravu dřeva pomocí tmelu

Dřevo jako přírodní materiál pracuje. Je proto přirozené, že se na něm po letech používání začnou objevovat praskliny. Někdy tyto drobné vady materiálu vypadají esteticky a do rustikálního stylu zapadají, na ná...

Černá v koupelně dodá pocit luxusu

Černá je odjakživa synonymem luxusu, elegance a vkusu. Tato barva nevypadá dobře jen v šatníku, ale i jako součást bytového designu. Koupelnovým prostorám dopřeje nejen elegantní a sofistikovaný vzhled, ale tak...

Byt

Pracovní koutek plný jarní inspirace

Pracujete z domu? Pak každé ráno vstupujete do svého pracovního prostoru s očekáváním, že i tento den pro vás bude produktivní a plodný. Jaro je ideální dobou pro přeměnu a přináší s sebou novou energii, kterou...

7 důvodů, proč pořídit kuchyňský ostrůvek

Kuchyňský ostrůvek – někdo ho miluje, jiný nenávidí. Je výsadou moderních interiérů, vždy ale záleží na konkrétním návrhu. Kuchyňský pult totiž plní různé funkce, někdy obsahuje dřez, jindy funguje jako barový ...

Odrůdy brambor: tipy pro rok 2024

Jaro je za dveřmi, a tak přichází čas na plánování výsadby brambor. Právě ty představují jednu z prvních plodin, které budeme v tomto roce vysazovat. A pozor – výběr správné odrůdy bude mít přímý vliv na úrodu ...

Allegro spustilo Black Friday, nabízí slevy až 50 %

Čekáte s vánočními nákupy na slevové akce? Nakupte si v rámci Black Friday, které letos poprvé představuje v Česku také platforma allegro.cz. Internetové tržiště nabízí výrazné slevy ve výši až 50 % u tisíců pr...

Jak čistit mosazné předměty: praktické tipy

Možná máte také doma předměty z mosazi. Jejich zlatý nádech působí teplým dojmem, navíc navozuje atmosféru dob minulých. Ať už máte mosazné dekorace, kování nebo nádobí, udržení jejich lesku vyžaduje pravidelno...

Minimalismus s jarním nádechem

Přichází jaro a s ním i čas nových začátků a svěžesti, který může vdechnout život i do našeho domova. Promítněte do interiérového designu prvky minimalismu, které míří na jednoduchost a funkcionalitu. Ukážeme v...

Jaké jsou možnosti využití dřevoplastu (WPC)

Na pohled vypadá jako dřevo, díky využití plastových materiálů je však odolnější a přináší řadu výhod. Řeč je o dřevoplastu (WPC), který se nejčastěji využívá k realizaci teras. Doma i na zahradě však lze využí...

Vrut se vám protáčí? Poradíme, jak opravit vyvrtaný otvor, který je příliš široký

Konstrukční díly mnoha kusů nábytku, doplňků a vybavení jsou spojená vruty. Ty se šroubují do předvrtaného otvoru. Může se ale stá...

5 výhod teplovodního podlahového vytápění

Topná sezóna se rozbíhá, a tak je na realizaci nového topného systému už v podstatě pozdě. Pokud ale vás rekonstrukce nebo realizace novostavby teprve čeká, budete stát před rozhodnutím, pro jaká způsob vytápěn...

Jaké jsou možnosti využití dřevoplastu (WPC)

Na pohled vypadá jako dřevo, díky využití plastových materiálů je však odolnější a přináší řadu výhod. Řeč je o dřevoplastu (WPC), který se nejčastěji využívá k realizaci teras. Doma i na zahradě však lze využí...