Půjčky na bydlení: Objem hypoték klesá a s nimi u mnoha bank i úrok

Půjčky na bydlení: Objem hypoték klesá a s nimi u mnoha bank i úrok

Vlastní bydlení představuje pro mnoho lidí základní jistotu a můžeme ho chápat i jako zabezpečení na stáří. Jeho dostupnost ale v posledních letech klesá, úměrně s rostoucími cenami nemovitostí. Jaké máte možnosti financování, dosáhnete na hypotéku? A splňujete podmínky pro půjčku od státu? To vám prozradíme v článku.

Nejčastějším způsobem, jak financovat nemovitost, která vám bude skutečně patřit, je hypoteční úvěr. Dobrou zprávou je, že se letos zájemci o něj mohou radovat z poměrně nízkého úroku.

Česká národní banka totiž na začátku května snížila základní úrokovou sazbu z 0,75 na 0,25 %. A to se postupně projevuje i na úrocích hypoték. Některé banky snížily úroky, s nimiž úvěr na bydlení poskytují, a to i lehce pod 2 %. Kromě toho část bank nevyžaduje od zájemců 20 % z ceny nemovitosti, ale opět jsou v kurzu „90% hypotéky“, kdy stačí mít našetřeno 10 % z ceny nemovitosti.

Jak se letošní jaro podepsalo na objemu hypoték a cenách nemovitostí?

V dubnu banky takto poskytly hypotéky o objemu 15,6 miliardy korun, což je asi o miliardu více než v dubnu loňského roku. Nicméně už v květnu klesl objem sjednaných hypoték na hodnoty, které jsou nejnižší za posledních 10 let.

Potěšující pro ty, kteří hledají bydlení je pokles průměrné ceny bytu, a to zhruba o 50 000 Kč na 3,53 miliónu korun. Nicméně i přesto jsou nemovitosti v České republice v průměru o 10 % dražší než ve stejném období loňského roku. Nejdražší byty jsou stále v Praze (průměrná cena bytu je 6,5 miliónu korun), dále pak v Jihomoravském (3,72 miliónu korun) a Středočeském kraji (3,4 miliónu korun). Nejlevnější byty jsou již tradičně v kraji Ústeckém (1,19 miliónu korun) a Moravskoslezském (1,72 miliónu korun).

Ceny bytů v posledních týdnech klesly, meziročně jsou ale stále o zhruba 9 % vyšší než v roce 2019.

Ceny bytů v posledních týdnech klesly, meziročně jsou ale stále o zhruba 9 % vyšší než v roce 2019.

Nemovitost můžete financovat i bez hypotéky

Byt nebo dům si můžete pořídit i bez klasické hypotéky. Ideální případ je samozřejmě ten, kdy máte potřebný obnos na účtu, takže se nemusíte zadlužovat. To se ovšem nestává často.

Pak jsou ve hře ještě tyto možnosti:

  • Státní hypotéka: Žádat o ni mohou lidé do 36 let věku, páry, které jsou sezdané nebo žijící v registrovaném partnerství, ale i nesezdané páry, které ovšem vychovávají dítě mladší 15 let. Částka, kterou si lze půjčit, je omezena na 2 000 000 Kč pro koupi domu do 140 m2, 1 200 000 Kč na koupi bytu do 75 m2 a 300 000 Kč na rekonstrukci bytu. Pozor na to, že s žádostí o státní půjčku se pojí velké množství podmínek, které musíte splnit a dodržet. Podrobnosti najdete na oficiální stránkách Státního fondu podpory investic.
  • Úvěr ze stavebního spoření: Toto je možnost, jak snadno získat finance pro ty, kteří mají stavební spoření aspoň 2 roky nebo mají našetřeno 40 % z cílové částky. Ten, kdo tyto parametry nesplňuje, může získat tzv. překlenovací úvěr. Tehdy spořitelna poskytne maximálně cílovou částku spoření, žadatel splácí úrok a zároveň pravidelně posílá domluvené částky na své stavební spoření.
  • Spotřebitelský úvěr: Možnost vhodná spíše pro financování rekonstrukce bydlení nebo jako dorovnání potřebných financí k vašim úsporám do cílové ceny kupované nemovitosti. Úrok u klasické půjčky na cokoli, kterou můžete využít právě na rekonstrukci, bývá tradičně vyšší než u hypotéky (v současnosti okolo 5 %). Zároveň vám banka (případně seriózní nebankovní instituce) obvykle nepůjčí více než 1 milión korun. Což je dostatek financí na rekonstrukci, ale obvykle to nepostačí na nákup celé nemovitosti. Výhodou je pak ale beze sporu fakt, že tento typ úvěru získáte bez nutnosti čímkoliv ručit. Prostřednictvím kalkulačky půjček si navíc během chvíle spočítáte výši měsíční splátky i celkovou částku, kterou za úvěr zaplatíte.

Mnoho lidí pořizuje nemovitost před rekonstrukcí. Zvažte ale, jestli se vám takový nákup vyplatí – rekonstrukce je nejen o dalších financích, ale i obrovském množství času.

Mnoho lidí pořizuje nemovitost před rekonstrukcí. Zvažte ale, jestli se vám takový nákup vyplatí – rekonstrukce je nejen o dalších financích, ale i obrovském množství času.

Počítejte také s tím, že banka (ať už ta, u které žádáte o hypotéku, nebo ta, u které si chcete vzít běžnou půjčku) bude vyhodnocovat takzvané DSTI (Debt Service to Income). Což je poměr mezi měsíční splátkou veškerých úvěrů (kontokorent, hypotéka, kreditka, další půjčky, včetně té, o kterou žádáte) a celkovým měsíčním příjmem. Podle doporučení ČNB nesmí tento parametr přesáhnout 50 %.



Diskuse k článku

Diskuse neobsahuje zatím žádný komentář. Buďte první!

Dobrý kontakt k tématu

Digestoře do kuchyně – dělení podle technologie

V článku je zmíněn typ kombinovaných digestoří, tj. s jednoduchým přepínáním mezi odtahem a cirkulací. Zkoušel...

Kuchyňský nábytek: 5 moderních vychytávek do kuchyně

Já osobně si teda nedovedu kuchyň představit bez kávovaru. Dřív jsme měli jen nějaké klasické Dolce Gusto, ale...

Živý plot jako voňavá i jedlá bariéra před hlukem nebo zvědavci

My máme kolem plotu také živý plot. Chtěla bych, aby k nám jednou nebylo vidět. Nesnáším, když jdou lidi okolo...

Tepelné čerpadlo, nebo elektrické vytápění?

Počet TČ je v roce 2017 skoro stejné jako v roce 2020, to je nedůvěryhodná informace, prosím o vysvětlení. Dě...

Cena plynu klesla, zaplatíte za něj letos méně? Záleží i na dodavateli

Nějak jsem si nevšiml, že by cena plynu klesala, tak možná loni v tuhle dobu ano, ale letos to naopak leze nah...

Umakart

Dobrý den, dovolím si obrátit se na Vás s dotazem. Stěhuji se do bytu, avšak byt má ...

Dodavatelé elektřiny zkušenosti

Tím mám na mysli, že s nimi mám podepsanou smlouvu bez různých letitých závazků. Jde p...

Dodavatelé elektřiny zkušenosti

Co znamená prosím vás, že máte volnou smlouvu?
Zobrazit všechna témata

Koupelna v industriálním stylu zaujme svou surovostí

Toužíte po koupelně, která zaujme na první pohled a vystoupí z davu? Pak vsaďte na industriální styl, který má své místo nejen v obývacích pokojích, kuchyních a pracovnách, ale právě i koupelnách či toaletách. ...

Půdní schody od JAP FUTURE? Praktické řešení v designovém kabátu!

Každý majitel půdních či jiných prostor ocení komfortní a bezpečný přístup. Je jedno, jestli jde o novostavbu nebo objekt před rekonstrukcí. Pro obě varianty existuje pohodlné a dostupné řešení v podobě půdních...

Byt

Je vám v létě doma horko? Klimatizace do bytu vám zajistí příjemný chládek

Obyvatelé České republiky si během roku užijí celou řadu chladných, často i mrazivých dní. Nelze se tedy divit, že se téměř každý těší na léto. Nejteplejší měsíce vybízejí k výletům do přírody, aktivitám na zah...

Industriální styl je v kurzu. Podívejte, jaké doplňky k němu pasují

Líbí se vám svérázný industriální styl, pro který je příznačné použití surových stavebních materiálů a práce s černou barvou? Nemusíte mít celý interiér zařízený v takovém stylu, ale můžete jej některými prvky ...

Nadzemní bazény jdou s dobou. Trendem jsou přírodní vzory za dostupnou cenu

Vlastní bazén na zahradě byl v našich krajích donedávna považován za luxus, o kterém marně snila většina dětí. Díky široké nabídce cenově dostupných nadzemních bazénů si dnes koupání v soukromí může užít v pods...

Příspěvek 5000 Kč na dítě schválil senát. Máte na něj nárok?

Inflace stále roste a s tím i náklady na životní potřeby a bydlení. Vysoké ceny energií, potravin a všeho dalšího trápí mnohé rodiny. Stát přispěchal s jednorázovým příspěvkem pro rodiny s dětmi, který má alesp...

Rezavá voda z kohoutku – kde se bere, jak moc škodí a jak se jí zbavit

Někdo se s tím setkal jen výjimečně, jiný řeší tento problém opakovaně. Téměř ale nenajdete člověka, který by nevěděl, jak to vypadá, když z kohoutku teče rezavá voda. Kde se rez ve vodě bere? Co ji způsobuje? ...

Nevyhazujte jídlo, a ušetříte. Poradíme, jak vše zpracovat

Ceny potravin letí prudce vzhůru, přesto je plýtvání jídlem častým neduhem západní civilizace. Chcete ušetřit a udělat dobrý skutek pro životní prostředí? Naučte se správně hospodařit a zbytky zužitkujte. Máme ...

Co vše lze u vás doma ovládat na dálku?

Stále více zařízení se stává součástí takzvané chytré domácnosti. Mimo jiné to znamená, že je lze ovládat vzdáleně. A nemáme na mysli jen řízení pomocí dálkového ovládání, jako jsme zvyklí například u televizí....

Jaké jsou možnosti využití dřevoplastu (WPC)

Na pohled vypadá jako dřevo, díky využití plastových materiálů je však odolnější a přináší řadu výhod. Řeč je o dřevoplastu (WPC), který se nejčastěji využívá k realizaci teras. Doma i na zahradě však lze využí...

Jaké jsou možnosti využití dřevoplastu (WPC)

Na pohled vypadá jako dřevo, díky využití plastových materiálů je však odolnější a přináší řadu výhod. Řeč je o dřevoplastu (WPC), který se nejčastěji využívá k realizaci teras. Doma i na zahradě však lze využí...

5 výhod teplovodního podlahového vytápění

Topná sezóna se rozbíhá, a tak je na realizaci nového topného systému už v podstatě pozdě. Pokud ale vás rekonstrukce nebo realizace novostavby teprve čeká, budete stát před rozhodnutím, pro jaká způsob vytápěn...

Jaké jsou možnosti využití dřevoplastu (WPC)

Na pohled vypadá jako dřevo, díky využití plastových materiálů je však odolnější a přináší řadu výhod. Řeč je o dřevoplastu (WPC), který se nejčastěji využívá k realizaci teras. Doma i na zahradě však lze využí...

Jaké jsou možnosti využití dřevoplastu (WPC)

Na pohled vypadá jako dřevo, díky využití plastových materiálů je však odolnější a přináší řadu výhod. Řeč je o dřevoplastu (WPC), který se nejčastěji využívá k realizaci teras. Doma i na zahradě však lze využí...