Půjčky na bydlení: Objem hypoték klesá a s nimi u mnoha bank i úrok

Půjčky na bydlení: Objem hypoték klesá a s nimi u mnoha bank i úrok

Vlastní bydlení představuje pro mnoho lidí základní jistotu a můžeme ho chápat i jako zabezpečení na stáří. Jeho dostupnost ale v posledních letech klesá, úměrně s rostoucími cenami nemovitostí. Jaké máte možnosti financování, dosáhnete na hypotéku? A splňujete podmínky pro půjčku od státu? To vám prozradíme v článku.

Nejčastějším způsobem, jak financovat nemovitost, která vám bude skutečně patřit, je hypoteční úvěr. Dobrou zprávou je, že se letos zájemci o něj mohou radovat z poměrně nízkého úroku.

Česká národní banka totiž na začátku května snížila základní úrokovou sazbu z 0,75 na 0,25 %. A to se postupně projevuje i na úrocích hypoték. Některé banky snížily úroky, s nimiž úvěr na bydlení poskytují, a to i lehce pod 2 %. Kromě toho část bank nevyžaduje od zájemců 20 % z ceny nemovitosti, ale opět jsou v kurzu „90% hypotéky“, kdy stačí mít našetřeno 10 % z ceny nemovitosti.

Jak se letošní jaro podepsalo na objemu hypoték a cenách nemovitostí?

V dubnu banky takto poskytly hypotéky o objemu 15,6 miliardy korun, což je asi o miliardu více než v dubnu loňského roku. Nicméně už v květnu klesl objem sjednaných hypoték na hodnoty, které jsou nejnižší za posledních 10 let.

Potěšující pro ty, kteří hledají bydlení je pokles průměrné ceny bytu, a to zhruba o 50 000 Kč na 3,53 miliónu korun. Nicméně i přesto jsou nemovitosti v České republice v průměru o 10 % dražší než ve stejném období loňského roku. Nejdražší byty jsou stále v Praze (průměrná cena bytu je 6,5 miliónu korun), dále pak v Jihomoravském (3,72 miliónu korun) a Středočeském kraji (3,4 miliónu korun). Nejlevnější byty jsou již tradičně v kraji Ústeckém (1,19 miliónu korun) a Moravskoslezském (1,72 miliónu korun).

Ceny bytů v posledních týdnech klesly, meziročně jsou ale stále o zhruba 9 % vyšší než v roce 2019.

Ceny bytů v posledních týdnech klesly, meziročně jsou ale stále o zhruba 9 % vyšší než v roce 2019.

Nemovitost můžete financovat i bez hypotéky

Byt nebo dům si můžete pořídit i bez klasické hypotéky. Ideální případ je samozřejmě ten, kdy máte potřebný obnos na účtu, takže se nemusíte zadlužovat. To se ovšem nestává často.

Pak jsou ve hře ještě tyto možnosti:

  • Státní hypotéka: Žádat o ni mohou lidé do 36 let věku, páry, které jsou sezdané nebo žijící v registrovaném partnerství, ale i nesezdané páry, které ovšem vychovávají dítě mladší 15 let. Částka, kterou si lze půjčit, je omezena na 2 000 000 Kč pro koupi domu do 140 m2, 1 200 000 Kč na koupi bytu do 75 m2 a 300 000 Kč na rekonstrukci bytu. Pozor na to, že s žádostí o státní půjčku se pojí velké množství podmínek, které musíte splnit a dodržet. Podrobnosti najdete na oficiální stránkách Státního fondu podpory investic.
  • Úvěr ze stavebního spoření: Toto je možnost, jak snadno získat finance pro ty, kteří mají stavební spoření aspoň 2 roky nebo mají našetřeno 40 % z cílové částky. Ten, kdo tyto parametry nesplňuje, může získat tzv. překlenovací úvěr. Tehdy spořitelna poskytne maximálně cílovou částku spoření, žadatel splácí úrok a zároveň pravidelně posílá domluvené částky na své stavební spoření.
  • Spotřebitelský úvěr: Možnost vhodná spíše pro financování rekonstrukce bydlení nebo jako dorovnání potřebných financí k vašim úsporám do cílové ceny kupované nemovitosti. Úrok u klasické půjčky na cokoli, kterou můžete využít právě na rekonstrukci, bývá tradičně vyšší než u hypotéky (v současnosti okolo 5 %). Zároveň vám banka (případně seriózní nebankovní instituce) obvykle nepůjčí více než 1 milión korun. Což je dostatek financí na rekonstrukci, ale obvykle to nepostačí na nákup celé nemovitosti. Výhodou je pak ale beze sporu fakt, že tento typ úvěru získáte bez nutnosti čímkoliv ručit. Prostřednictvím kalkulačky půjček si navíc během chvíle spočítáte výši měsíční splátky i celkovou částku, kterou za úvěr zaplatíte.

Mnoho lidí pořizuje nemovitost před rekonstrukcí. Zvažte ale, jestli se vám takový nákup vyplatí – rekonstrukce je nejen o dalších financích, ale i obrovském množství času.

Mnoho lidí pořizuje nemovitost před rekonstrukcí. Zvažte ale, jestli se vám takový nákup vyplatí – rekonstrukce je nejen o dalších financích, ale i obrovském množství času.

Počítejte také s tím, že banka (ať už ta, u které žádáte o hypotéku, nebo ta, u které si chcete vzít běžnou půjčku) bude vyhodnocovat takzvané DSTI (Debt Service to Income). Což je poměr mezi měsíční splátkou veškerých úvěrů (kontokorent, hypotéka, kreditka, další půjčky, včetně té, o kterou žádáte) a celkovým měsíčním příjmem. Podle doporučení ČNB nesmí tento parametr přesáhnout 50 %.



Diskuse k článku

Diskuse neobsahuje zatím žádný komentář. Buďte první!

Vodní sklo izoluje i chrání proti žáru

Dobrý den,

v minulosti se injektáž vodním sklem prováděla běžně, dnes se však často volí jiné materiály p...

Likvidace eternitu se řídí přísnými pravidly

Dobrý den,

pokud soused likvidoval eternit svépomocí, bez stavebního dozoru a povolení, porušil zákon a hro...

Vhodně zvolená podlaha vám zajistí úspory, bezpečí i pohodlí

Vhodně zvolená podlaha je za mě důležitá jak v domě, tak v bytě (v bytě především kvůli sousedům). I když za n...

Cesta za úsporou začíná výměnou oken! Klidně i na podzim a v zimě

Za sebe musím říct, že opravdu nový okna pomohly, ale ne jen od momentálního tématu, úspora energií, ale u nás...

Dodavatelé elektřiny zkušenosti

Čtvrtý měsíc jsme akorát na tomhle měsíčním tarifu u Bezdodavatele. Na trhu není moc ...

Kuchyně od Oresi zkušenosti

Mně přijde poměr kvalita kuchyně Dolti a cena za ní super. Jako nebyli jsme moc nároční...

Kuchyně od Oresi zkušenosti

Od Oresi mám teďka nabídku, strašně chci kuchyni v kapučínový barvě a tady jsem objevi...
Zobrazit všechna témata

Keramické, nebo kameninové sanitární zařízení?

Keramika a kamenina jsou oba běžně používanými materiály v koupelnách a na toaletách. Každý materiál má své výhody a nevýhody, které je třeba při výběru zvážit.

Jak správně udržovat nábytek z masivu

Nábytek z masivu je nejen krásný na pohled, ale také trvanlivý, dobře opravitelný a zdravotně nezávadný. Máte také v domácnosti stůl, postel, skříň nebo kuchyň z masivu? Výborně! Aby vám ale dlouho vydržel a zů...

Byt

Vytvořte si útulný čtecí koutek

Patříte mezi vášnivé čtenáře a hledáte místo, kde se můžete v klidu ponořit do oblíbené knihy? Vytvořte si doma útulný čtecí koutek. Nejenže vám poskytne klidné místo pro relaxaci a odpočinek, ale také vašemu d...

Recyklace ve stavebnictví – používání druhotných surovin při výstavbě

Když budovy doslouží a použitý stavební materiál nelze opětovně využít při realizaci dalšího projektu, stává se z něj stavební odpad. Tyto odpady tvoří v současnosti asi 30 % všech odpadů vznikajících v Evropsk...

Podzimní údržba sekačky: Jak vyměnit olej

Někteří radí měnit olej v sekačce před zazimováním, jiní zase až na jaře. Obě možnosti jsou v pořádku, nejdůležitější je na výměnu oleje nezapomínat. Pokud se rozhodnete olej vyměnit ještě letos, přinášíme vám ...

Předčasné splacení hypotéky. Vyplatí se to?

Hypotéku si sjednáváte na určitý počet let. Víte, kolik měsíců ji budete splácet, jak vysoká bude měsíční splátka a jak vysoký vám banka určila úrok. Ale co když se rozhodnete pro předčasné splacení hypotéky?

Objevte nové sladidlo Irbis s čekankou

Kdo chce omezit příjem cukru, má šanci. Sladidla k tomu poslouží dokonale a můžete sáhnout i po přírodních zdrojích, jakými jsou stévie nebo čekanka. Nové sladidlo Irbis Čekanka využívá vlastnosti obou těchto r...

Zajímavosti o dýni Hokkaido, které jste možná nevěděli

Podzim je tady a s ním i oblíbené období dýní. Ty sklízíme, vyřezáváme, dekorujeme a samozřejmě používáme i v kuchyni. Jedním z nejoblíbenějších druhů je Hokkaido. Také ji máte rádi? Pak si přečtěte zajímavá fa...

Jaké jsou možnosti využití dřevoplastu (WPC)

Na pohled vypadá jako dřevo, díky využití plastových materiálů je však odolnější a přináší řadu výhod. Řeč je o dřevoplastu (WPC), který se nejčastěji využívá k realizaci teras. Doma i na zahradě však lze využí...

Vrut se vám protáčí? Poradíme, jak opravit vyvrtaný otvor, který je příliš široký

Konstrukční díly mnoha kusů nábytku, doplňků a vybavení jsou spojená vruty. Ty se šroubují do předvrtaného otvoru. Může se ale stá...

5 výhod teplovodního podlahového vytápění

Topná sezóna se rozbíhá, a tak je na realizaci nového topného systému už v podstatě pozdě. Pokud ale vás rekonstrukce nebo realizace novostavby teprve čeká, budete stát před rozhodnutím, pro jaká způsob vytápěn...

Jaké jsou možnosti využití dřevoplastu (WPC)

Na pohled vypadá jako dřevo, díky využití plastových materiálů je však odolnější a přináší řadu výhod. Řeč je o dřevoplastu (WPC), který se nejčastěji využívá k realizaci teras. Doma i na zahradě však lze využí...