Nedoplatky, pokuty a opravy – jak si s těmito nečekanými výdaji poradit?

Nečekané výdaje nejsou v dnešní době ničím neobvyklým. Stačí odesílat malé zálohy na energie, mít vyšší příjmy, než jste předpokládali, nebo po cestě z práce překročit rychlost.

Na vině navíc vůbec nemusíte být vy sami, ale rozbitý spotřebič nebo nepozorný řidič, který vám poškodil vůz. Neočekávaný výdaj zkrátka může přijít z jakékoliv strany a vzít na sebe mnoho podob – například daní, nedoplatků, pokut či nákladů na všemožné opravy.

Když nás nečekané výdaje potkají, obvykle nám nezáleží ani tak na tom, komu peníze dlužíme, jako spíše na výši dané částky a způsobu, jakým ji uhradíme.

Tady už se ale cesty většiny z nás rozcházejí. Vztah k financím máme každý jiný a tím pádem se liší i náš přístup k jejich správě a to, jak se rozhodneme nečekané výdaje řešit.

Jaké jsou možnosti? To si povíme v následujících řádcích.

Jistota v podobě finanční rezervy

Nejlepší a nejjistější cestou k zaplacení nečekaných výdajů je vlastní finanční polštář. Jestliže máte základní znalosti v oblasti finanční gramotnosti, pak jistě víte, že se jedná o postupně tvořenou rezervu určenou pro krizové situace.

Jedná se o snadný způsob úhrady nákladů, jelikož máte peníze ihned k dispozici, nemusíte procházet žádným procesem schvalování a nezaplatíte nic navíc.

V českých domácnostech je tento koncept stále populárnější. Jak ale ukazují loňské průzkumy, naše rezervy jsou vzhledem k pravidelným výdajům nedostatečné.

Odborníci doporučují mít v rezervě částku, která je třikrát až šestkrát vyšší než běžné měsíční výdaje. Pětina Čechů však s rezervami vydrží nejdéle měsíc.

A jak finanční rezervu tvořit? Ideálně pravidelným odkládáním alespoň 10 % podílu z čisté měsíční výplaty.

Jednorázová půjčka jako pomocná ruka

Abyste mohli využít rezervu, musíte si ji pochopitelně tvořit. V momentě, kdy vás nečekaný výdaj skutečně potká, je na něco takového bohužel pozdě.

Vytrhnout trn z paty vám však může pomoci obyčejná nebankovní půjčka. Pochopitelně si můžete půjčit u banky, ale u menších částek to většinou není možné nebo musíte projít zdlouhavým schvalovacím procesem.

A pokud vás někdy nečekaný výdaj potkal, pak jistě víte, že obvykle není času nazbyt. Nebankovní varianty v tomto případě bývají mnohem vhodnější, a to zejména díky:

• pohodlnému vyřízení online,
• rychlému procesu schvalování,
• menším nárokům na žadatele (vyšší šanci na schválení),
• možnosti vypůjčení menších obnosů.

Na druhou stranu se v tomto segmentu setkáte s velmi odlišnými podmínkami u různých poskytovatelů. Řádné porovnávání produktů je tedy pro nalezení vhodného produktu naprosto klíčové.

U některých společností se setkáte také s možností získat půjčku bez úroku, zejména pokud si u nich půjčujete poprvé.

Speciální produkty pro nepředvídatelné situace

Kromě klasických půjček se u různých společností setkáte také s produkty, které sjednáváte předem a obvykle za ně platíte až v momentě, kdy je začnete využívat.

Konkrétně je řeč o kreditní kartě a kontokorentu.

I když nejde o ten stejný produkt, něco mají společné. V obou případech si poskytovatel důkladně prověří vaši bonitu a podle ní vám předem schválí částku, kterou můžete čerpat podobně jako běžný úvěr.

Pak už se obě varianty rozcházejí:

• Kreditka má samostatný účet s finančním limitem a kartu, kterou můžete používat stejně jako tu, kterou máte k běžnému účtu.
• Kontokorent je s vaším bankovním účtem přímo spojený a dovoluje vám jít do mínusu.

V obou případech nejste povinni produkt využívat, pokud tedy smlouva neuvádí něco jiného. Standardně je v ní uvedena i minimální měsíční splátka a pochopitelně i úroková sazba, která se vypočítává z čerpané sumy.

Tyto produkty zpravidla přicházejí také s bezúročným obdobím – pokud v jeho rámci vypůjčené peníze v plné výši vrátíte, nezaplatíte nic navíc.

Jak tedy sami vidíte, není třeba se nečekaných výdajů obávat. I když nemáte vlastní finance, nabízí se řada způsobů, jak si s nimi poradit. Konkrétní volba už se odvíjí pouze od vašich možností.