Dlouhá nebo krátká fixace hypotéky? A co když končí?

Dlouhá nebo krátká fixace hypotéky? A co když končí?

Neměnná úroková sazba u hypoték patří mezi lákadla bank, ovšem může být i nebezpečně dvousečná a celou transakci pěkně prodraží. Komu fixace hypotéky v nejbližší době končí, může se radovat, protože úroky se aktuálně pohybují na nižší hranici. Přichází tak čas na vyjednávání s bankou a snaha snížit navýšení na minimum, díky čemuž se dají ušetřit slušné peníze.

Fixace hypotéky se určitě vyplatí.

Běžná délka fixace je pět let. Banky však poskytují i kratší – na tři nebo na jeden rok, což je však využíváno nejméně. Delší doba fixace je poměrně diskutabilní, i když se také využívá. Odhad vývoje sazeb úroků je však v takovém horizontu už obtížný. Objevují se také hypotéky bez fixace, kdy se hodnota upravuje každý měsíc.

fotolia_40567964_xs_1600x900ms

Fixace hypotéky: Z minima vytěžit maximum

Fixace úroku znamená, že banka nesmí klientovi po sjednanou dobu změnit hodnotu úroků. Jedná se o jednu z klíčových záležitostí při sjednávání hypotéky – požadavek se předkládá už ve fázi žádosti. Společně s dobou splácení je tímto nejvíce ovlivněna cena hypotéky.

Ideální stav je tedy nízká úroková sabza fixovaná na co nejvíce let. Záleží na každé bance, v posledních letech se však objevují i deseti až patnáctiletá období.

Jak postupovat při fixaci hypotéky

Banky si finanční situaci svých klientů prověřují, i tak se vyplatí ale důkladně zvážit všechna pro a proti. Stěžejní otázkou by tak mělo být, jak vypadá aktuální finanční situace a jak se bude pravděpodobně vyvíjet do budoucna. Nižší úrok rovná se kratší fixace, se stoupající délkou neměnné sazby pak stoupá také výška úroků.

Jaká bude sazba po skončení fixace bývá velkou neznámou, proto se vyplatí sjednat si i podmínku, aby nárazové uhrazení hypotéky nepodléhalo sankcím. Banky takovou výhodu poskytují hlavně ke krátkodobým fixacím.
Díky fixaci se dají lépe plánovat výdaje, proto se beze v potaz také situace žadatele – jinou potřebu má mladý pár, jinak zase musí počítat manželé s dětmi.

Krátká versus dlouhá fixace hypotéky

Krátší fixace hypotéky Delší fixace hypotéky
  • nižší úrok
  • výhody pro jednorázovou úhradu po konci fixace  (ať už vyšší splátka nebo umoření) 
  • nejistota s ohledem na novou výši fixace     
  • jistota výše splátek na i 10 - 15 let
  • snadnější plánování výdajů; v souvislosti s  růstem mezd reálný výdaj klesá     
  • vyšší měsíční splátky kvůli vyššímu úroku     
  • žádné (nebo jen minimální) výhody s ohledem na jednorázové platby

Co dělat, když se blíží konec fixace hypotéky

Čekat na to, s čím přijde sama banka, by bylo velkou chybou. Aktivně se tak sami zajímejte o její nabídku, o nabídku konkurence a tím pádem i možnost refinancování. Mnohdy se tak dá ušetřit i výrazná suma. Než čekat na snížení sazby se vyplatí poohlížet se u konkurence – s podklady pro novou smlouvu jsou všechny banky ochotnější jednat o nových podmínkách.

Refinancování pak není nikterak náročné a často se o něj ochotně postará i nová banka.

Refinancování hypotéky – vyplatí se vám?

Hypotéka rozhodně není záležitostí rozhodování během jednoho odpoledne. Vždy důkladně zvažte, co je ve vašich možnostech a nebojte se ani požádat o pomoc finančního poradce.



Diskuse k článku

Diskuse neobsahuje zatím žádný komentář. Buďte první!

Dobrý kontakt k tématu

5 tipů, jak vylepšit sprchový kout s nízkými náklady

Souhlasím, že drobné úpravy mohou výrazně zlepšit komfort a vzhled koupelny bez nutnosti rozsáhlé rekonstrukce...

Vadí vám vzduch z klimatizace? Pořiďte si stropní chlazení

Znám, mám nainstalovanou klimastěnu a už bych si klimatizaci v životě nepořídil.

Ložnice v roce 2025: Tipy redakce, jak ji zútulnit a být trendy

Fajn článek, líbí se mi, že redakce myslí i na praktičnost, nejen na design. Ložnice je za mě fakt jedna z nej...

Okno je okem vašeho domova: Co obnáší realizace nových oken?

Když si plánujete nová okna, nehleďte jen na vzhled, ideální je mít po ruce prověřeného dodavatele. Levné firm...

Dejte své koupelně novou tvář díky rekonstrukci bytového jádra

Článek přesně vystihuje, jak velký rozdíl dokáže udělat rekonstrukce bytového jádra, nová koupelna je jako nov...

Kuchyně od Oresi zkušenosti

Byli jsme se podívat i u konkurence, ale Oresi vyhrálo kombinací ceny a designu. Pořídili ...

Tarif LÉTO–ZIMA od Armex Energy – kdo má zkušenosti?

Já mám byt v Praze a chalupu na Vysočině. U Armexu jsem si nastavil obě odběrná místa p...

Tarif LÉTO–ZIMA od Armex Energy – kdo má zkušenosti?

Můžu říct leda svojí všeobecnou zkušenost, jsem totiž na jiném tarifu, ale taky se mi ...
Zobrazit všechna témata

Jak zakomponovat skleněné mozaiky do designu koupelny

Skleněné mozaiky dovedou úplně změnit atmosféru koupelny. Jsou lesklé, hravé a umí vytvořit něco mezi uměním a funkčním obkladem. Ať už plánujete kompletní rekonstrukci, nebo chcete koupelně dodat nový detail, ...

Nejčastější frakce štěrku – k čemu se jaká hodí

Možná jste už narazili na označení štěrku čísly, třeba 4–8 nebo 16–32. Říká se jim frakce a znamenají velikost kamínků v milimetrech. Čísla určují rozmezí, tedy nejmenší a největší kusy. Při výběru materiálu na...

Splňte si svůj sen o bydlení

Máte syna, zasadili jste na zahradě u rodičů strom, ale stále bydlíte v pronajatém bytě? Možná je ten pravý čas postavit dům. Pokud ale dáváte přednost životu ve městě, klidně kupte starý byt v centru a upravte...

Byt

Zútulněte si domov bez zbytečností

Podzim je ideální období na to, abychom se zastavili a podívali se kolem sebe. Doma trávíme víc času, dny se krátí a svět venku nás nutí zpomalit. Právě teď máme příležitost vyladit interiér tak, aby se nám v n...

Architektura, která se plně zaměřuje na vaši spokojenost

Hledáte architektonický ateliér, který umí spojit krásu s funkčností? Pokud bydlíte v Praze nebo okolí, jednou ze skvělých voleb je Ing. arch. Pavla Sedláčková, kterou vám představíme a která je známá svým orig...

Proměňte svou zahradu v květinový ráj plný lilií a kosatců

Máte u domu zahrádku, ale nerostou v ní žádné květiny? Možná je na čase vybrat v zahradnictví pár rostlin a celkový vzhled zahrady trochu vylepšit. Uprostřed modřenců, kosatců či tulipánů se vám bude určitě odp...

Pronajímáte byt? Těchto 5 věcí si ohlídejte, než dáte klíče z ruky

Pronájem bytu může být skvělý způsob, jak zhodnotit svou nemovitost. Není to ale jen o pravidelném příjmu. Pokud si nedáte pozor, snadno sklouznete do zbytečných problémů. Neplatiči, zničené vybavení nebo složi...

Váš zrak si zaslouží tu nejlepší péči. Naše oční optika vám ji poskytne

Dívat se na svět ostrýma očima? To je dar. Často si ho ale začneme vážit, až když se něco pokazí. Tento článek je tu od toho, aby vám ukázal, jak o svůj zrak pečovat dříve, než se objeví potíže. Podíváme se, pr...

Teplo domova, které vydrží

Rekonstrukce topení dokáže domácnost změnit víc, než se na první pohled zdá. Přináší pohodlí, úsporu a klid na dlouhé roky. Jak na to, aby všechno fungovalo a topilo bez starostí? Proč se do toho pustit

Rozkvetla vám levandule? Připravte si domácí sirup, který voní létem

Levandule je královna letních zahrad. Vypadá krásně, voní omamně a navíc se dá skvěle využít v kuchyni. Pokud ji máte plný záhon, nastal ideální čas na domácí levandulový sirup. Příprava je jednoduchá, výsledek...